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住宅ローン借り換え関連ニュース:2017/9/5
「長期金利は久しぶりのマイナス水準!住宅ローンの「借り換え時」はいつ?」
どこまで住宅ローン顧客の方々が市場金利の動向に注意を払っているのかは分かりませんが、ここ数日、住宅ローン金利と関係の深い長期金利=10年もの国債金利が低下し、ほぼ1年ぶりのマイナス水準となっています!まず過去3ヶ月の長期金利のチャートをチェックするとこうなっています。



8月に入って金利が急低下していることが分かります。心理的節目である0%を下回り「マイナス金利復活」ということですから、普段から市場金利を意識している当方からすれば「下がったなぁ。」というのが正直な感想です。

ただ過去1年間で見るとそこまで下がったという印象は受けないかもしれません。



実際、下がったと言っても0.1%だったものが0%前後となっているわけでその下落幅は「約−0.1%」にとどまります。これまでのダイナミックな金利変動と比べれば「小幅な金利低下」ということになります。過去3年の動きを見るとそれが実感できます。



そうしたわけで、現時点で「大急ぎで借り換えをしないといけない」というものではありません。すでに借り換えの検討を始めておられる方は、そのままじっくり進めていかれればよいものと思います。

また上記長期金利のグラフを見ると、特に今年に入ってから長期金利が安定して推移していることが分かります。 その理由は、日銀が新たに始めた金利操作=イールドカーブコントロールによって、長期金利はおおむね「−0.1%〜0.1%の間」となるように操作されているからです。この上限・下限をグラフにプロットするとこうなります。



今のところ日銀は「金利操作」に成功しているわけですね!とすると住宅ローン金利もまた当面大きく変動することは考えにくく、借り換えに関して「慌てる必要はない」というのが結論になってくるかと思います。

とは言いつつ。

手間暇かかる借り換えには「キッカケ」が必要であり、その点では「約1年ぶりのマイナス金利復活!」というのは十分なキッカケになるかと思いますので、これまでタイミングを失っていた方はぜひ前向きに捉えていただければいいのではないかと思います。

また、最近の住宅ローン金利の争いは「0.0X%」台となってきておりますので、その点では「長期金利の約0.1%の下落」というのは追い風になるのは間違いありません。金利が低いことに越したことはありませんからね。

さらに一度住宅ローンの審査を通しておけば、最長6ヶ月くらいは融資を待ってもらえるという話も聞きます。だとするとまず借り換えの審査を通しておいて、さらに住宅ローン金利が下がった時に借りることもできますので、このタイミングで借り換え手続きを進めておく意義は大いにありそうです。

仮に今回の「マイナス金利」によって再び各銀行の住宅ローン窓口が混みあうならなおさら早い方がいいですね。

そうしたわけで決して焦る必要はないものの、借り換えを検討されている方は今申し込むメリットは確かにある、ということになります。

ではここで、なぜこのタイミングで長期金利が下がったのかに触れておくと、最も直接的な要因はよく報道されているように北朝鮮問題です。北朝鮮の核兵器開発に関わる緊張は日増しに高まっており、こうした緊張が高まれば高まるほど安全資産である国債が買われ、国債価格が上昇し、結果的に利回りが低下することになります。

つまりは今後金利が上がるのも下がるのも「北朝鮮次第」というわけで、その先行きは誰にも読めません。新たな挑発が行われ、長期金利が下限である−0.1%まで下がることも、逆に挑発が一旦収束し、上限である0.1%に戻っていくこともどちらも十分にあり得ます。

個人的には更なる金利低下というのはちょっと考えにくいかな?と思ったりもしますが、それはともかくとして、可能性の分からない「更なる金利低下」に賭けるよりは、少なくとも前月より0.05%程度下がった今月=9月の金利で借り換えてしまう、というのは現実的な選択になりますね。

いずれにしても、繰り返しになりますがこの約1年ぶりのマイナス金利を、みなさんの住宅ローンの借り換えを検討する良いキッカケとしていただければと思います。参考にしてみてください。

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