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住宅ローン借り換え関連ニュース:2016/11/1
「とりあえず住宅ローン金利の上昇は2019年3月までなし!」


さて昨日から始まった日銀の金融政策決定会合が今日終わりましたが、その結果は全くの無風でしたね。つまり大方の予想通り、金融政策について「現状維持」が決まった、ということです。

実際のところ、直前まで報道が過熱していた前回の会合と比較すると今回は報道までも「無風」、つまりほとんど取り上げられていなかったように感じます。

サプライズを起こすなら今回のタイミングはベストだったかもしれませんが、日銀はそうした「サプライズ緩和」から足を洗ったようですので、このような結果になったのは当然と言えるのかもしれません。

そういえば2014年の追加緩和は「ハロウィン緩和」でしたね。

加えて9月に発表された新たな金融緩和政策のもとで実施されている「イールドカーブコントロール=金利操作」について「順調にきている」という認識のようですから、尚更、追加でバズーカを打つ必要はない、ということになります。

当面は金融政策は今の状態が維持され、市場金利もあまり動かず、住宅ローン金利はもっと動かない、という状態になっていくのでしょうか?

だとすればこれまで大きく盛り上がってきた住宅ローンの「借り換えブーム」も終息していきそうですね。

当方としては少し残念な状況と言えますが、事務処理がパンク状態にあったかもしれない人気銀行においては、これで一息つけるということかもしれません。

顧客としてはせめて1ヶ月以内に手続きが終了するような体制を提供してほしいものですね。申し込んでから手続き中に金利が上がってしまうと精神衛生上、よろしくありませんので・・・。

それはともかくとして本日の日銀会合後に示された今後の物価見通し(中央値)を、前回=7月に発表されたものと比較するとこうなっています。

2016年度 : +0.1% → −0.1%
2017年度 : +1.7% → +1.5%
2018年度 : +1.9% → +1.7%

お決まりの下方修正が行われているわけですが、今の住宅ローン金利の低下は「異次元の金融緩和」によってもたらされ、その「異次元の金融緩和」は物価の上昇率が+2.0%を安定的に超えるまで続けられ、その物価上昇率の見通しは「2018年度まで+1.7%にとどまる」というわけですから、この見通しが正しいとすると

・住宅ローン金利の低下は2019年3月まで続く

ということですね。「住宅ローン金利の上昇は2019年3月まで無い」と言い換えてもいいかもしれません。

また、では2019年4月以降に住宅ローン金利が上昇するかと言うと、それはそれで怪しいですね。と言うのもこの物価見通しは「永遠のゼロ」ならぬ「永遠の2年後」であって、常に下方修正が繰り返されてきたという悪習があります。

プライベートでも「2年後に○○する」と言った約束や宣言はまず果たされることはありません。それと同じですね。

実際のところ、そもそも2013年の黒田日銀発足時の約束は「2年後に2%のインフレ達成」でした。つまり2015年には達成されていないといけなかったわけで、すでに1年半以上「延滞」している点を踏まえればまだまだ時間がかかる可能性は十分あります。

空前の低金利によって住宅ローンの借り換え時でも「固定金利」が一定の人気を集めているようですが、ただ足元の物価動向や(マイナスです)、上記のような物価見通しを見る限り、数年以内に金利が本格的に上昇する兆しはゼロと言えます。

固定金利によって安心感が得られるのはよく分かりますが、今のところ「急いで金利を固定化させる必要はない」と言うことですね。

数値的には例えば物価上昇率が1%を超えてくるまでは、金利上昇リスクを全く考えなくてよいような気もします。

金利タイプに対する考え方は人それぞれですし、未来のことを正確に予測するのはできない以上、こうした金利タイプ選びに「正解」はありませんが、せっかく日本の英知を集めた日銀が物価見通しを発表しているわけですから、感情論ではない客観的な資料の1つとしてぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

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