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住宅ローン借り換え関連ニュース:2016/1/11
「住信SBIネット銀行、住宅ローン借り換えキャンペーン実施」

毎年1月〜3月は不動産業界の書き入れ時ではないかと思いますが、それはつまり住宅ローン業界も盛り上がる時期、ということになります。

ただ一方で住宅ローンの「新規借り入れ」はともかく、「借り換え」の場合はどうなのでしょうか?同じようにこの時期に盛り上がるのでしょうか?

住宅ローンの借り換え自体はいつでも気が向いたときにできます。そういう点ではそのような季節的な要因よりも、金利動向といった外部環境の影響が大きそうです。

しかしながら現実的にはこの時期に多かれ少なかれ「新規」だけでなく「借り換え」も盛り上がるのが通例です。その理由としては、冬のボーナス支給が一巡し、年末年始のタイミングで余裕資金の活用方法や、我が家の資金繰りについてゆっくり考える時間が持てたり、新年ということで新たな目標に「住宅ローンの見直し」を設定される方が少なくないから、といったものがあるのかもしれませんが、それ以外には新規で固定金利を借りた人の固定金利の終了のタイミングがこの時期に来るから、といったものがあるのかもしれません。

だとすれば、要するに住宅ローンの新規借り入れが盛り上がる時期は借り換えも盛り上がる時期だということですね。

そうしたことも背景にしてか、ニュースによれば住信SBIネット銀行が住宅ローン借り換えキャンペーンを1月4日から開始しています。その主な内容は以下の通りです。

・変動金利の引き下げ : 0.588% → 0.569% ※表面金利
・借り換えで現金プレゼント : 1万円

後者の1万円は莫大な住宅ローンコストに比べれば雀の涙ですが、注目すべきは前者の変動金利の引き下げですね。ただでさえ低い変動金利がさらに低下するわけですから注目と言えます。

もちろんここまで金利が低下すれば金利の低下余地は限られておりますので、実際のインパクトと言うよりは「金利がさらに低下する」「○○銀行より金利が低い」と言った精神的な満足度への影響の方が大きいような気がしますが、だとしても金利が低くなるのに越したことはありません。

キャンペーンの実質的な締切は2月19日と短めですのでご検討の方は早めに決断されることをおすすめしたいと思います。

しかし繰り返しになりますが、この1月〜2月という時期に「借り換えキャンペーン」を実施するということはやはり、借り換え需要もこのタイミングで盛り上がる、ということなのでしょうね。新規借り入れ需要も借り換え需要もどちらも盛り上がるわけですから、銀行の目の色が変わるのは当然かもしれません。

折しも、この1月から、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行の大手各行も変動金利などを引き下げており、こちらもやはりこのハイシーズンでの需要を刈り取るため、ということだと思われます。

なお素朴な疑問として、みんながみんな金利を下げてしまったら、相対的な差は結果的に生まれず、銀行からすると「金利を下げたのに何にも起こらない」ということになりそうです。それはつまり「もし金利を下げていなかったら多くの申し込みを失っていた」ということの裏返しなわけですが、仮に申し込みの数が増えなくてもめげずにこうした優遇金利を続けていってほしいものです。

ちなみに2016年は年明けから株価が大きく低迷しているわけですが、それに呼応するように金利も大きく低下していますね。基本的には株価が上昇するときは金利も上昇し、株価が下落するときは金利も低下するわけですが、その教科書通りの動きが起きていることになります。

株価が下落するのはあまり喜ばしいことではありませんが、一方、金利の低下は住宅ローンユーザーとしては歓迎できます。

このまま2016年の金利が低水準を維持してくれることを期待したいと思います。

参考にしてみてください。


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