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住宅ローン借り換え関連ニュース:2014/11/27
「2014年12月の住宅ローン借り換え金利動向」

本日のニュースでは、三菱UFJ銀行が12月の住宅ローン金利を発表したとのことですね。こうした動きのようです。

・三菱UFJ銀行 : 

  変動金利=11月から据え置き
  10年固定=11月から据え置き

つまり、変動金利も10年固定金利も、そしておそらく他の期間の金利も11月と比べて概ね据え置きということですね。11月の住宅ローン金利は全般的に史上最低金利を更新しましたので、12月はそうした魅力的な金利水準が継続されることになります。

一方で、みずほ銀行も12月の住宅ローン金利を発表しておりまして、こちらはこうなっています。

・みずほ銀行 : 

  変動金利=11月から据え置き
  10年固定=11月から+0.05%引き上げ

こちらは意外にも10年固定金利を引き上げてきたということですね!結果的にはどちらの銀行も10年固定金利は最優遇ベースで1.25%ということのようですので、実態としては「金利を揃えてきた」といった方が正しいのかもしれませんが、こうした動きに違和感を感じる方は少なくないのではないでしょうか?

と言うのも、10月末のハロウィンの日に日銀が大規模な追加金融緩和を発表し、今後はさらなる金利低下が予想されていることに加えて、足元の長期金利も0.435%と史上最低水準まで低下しているのですね!と言うことで、住宅ローン金利のベースとなる長期金利の推移を見てみるとこのようになっています。



これまで長期金利が最も低かったのは2013年4月の異次元緩和と呼ばれる今の金融緩和策が発表された直後ですが、ほぼその水準まで近づきつつあります。だとすればやはりこのタイミングでの「利上げ」というのは違和感があります。

タイミング的にも12月ということでボーナスが支給され、来年3月の引っ越しシーズンに向けて徐々に住宅ローン市場が盛り上がり始める時期ですからね。実情としては「利上げ」というより「横並び化」だとしても違和感はぬぐえません。

もしかすると今の住宅ローン金利は実質的に赤字水準であり、「他より高い金利はまずいけれど、低い金利も好ましくない」といった銀行側の矛盾した思惑がこうした違和感のある動きとなっているのかもしれませんね。もし赤字水準ということであれば住宅ローン利用者からすれば悪くない状況と言えるわけですが。

ただし、仮に12月のみずほ銀行のように利上げに踏み切る銀行が出てきたとしても基本的には利上げ幅はわずかであり、全般的に住宅ローン金利が史上最低水準を維持していることに変わりはありません。

さらに11月前半は多少上昇局面もあった長期金利も後半に入ってからは下落基調を鮮明にしており、足元では史上最低水準まで低下していることはご案内した通りです。

こうした動きが続くようであれば、もう1ヶ月先の2015年1月の住宅ローン金利は全般的に下がるのは間違いなさそうです。

そもそも繰り返しになりますが追加的な金融緩和が発表されたわけですからね。そろそろその実力を発揮してくるのだとすれば金利がさらに下がるのは確実なのではないでしょうか。

そのように考えると、今は住宅ローンの借り換えを検討し始める絶好のチャンスと言えそうです。

3月にかけて銀行の住宅ローン関連部署が徐々に忙しくなっていくであろう点を踏まえれば、今から検討を始めておくメリットも相応にありそうですしね。

なお毎月ご案内している通りですが、12月の金利がよく表しているように、低金利にピッタリはりついて下落も上昇もする気配が全くないのが変動金利の方です。 これは変動金利の基準となる短期の市場金利を、日銀が「ゼロ金利政策」の名の下にほぼゼロ金利で固定しているからですね。

そんなわけで住宅ローンの固定金利が多少変動したとしても、変動金利は変動する可能性が低い点はお含みおきください。

 >>>最新の住宅ローン借り換え金利はこちら

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