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住宅ローン借り換え関連ニュース:2014/09/08
「住宅ローンの借り換え前にすべきこととは?」

先日のニュースでは、住宅ローン金利が史上最低水準を更新した、とのことですね。

これは長期金利が大きく低下していることに加え、銀行間の住宅ローン融資競争が過熱しているからですが、こうした住宅ローン金利の低下メリットは、何も新しく住宅ローンを借りようとしている人だけでなく、すでに住宅ローンを借りている人にも恩恵があります。

当初の固定金利が終了した段階でより低い金利に切り替えることができますし、そうでなくても今なら借り換えという手もありますからね。そう考えると住宅ローン金利の低下は幅広い顧客に及ぶものですし、そうあるべきものでもあります。

しかし、そうした中で住宅ローン利用者が忘れてはいけないポイントがあるとするとそれは、銀行は既存の住宅ローン利用者の金利引き下げには消極的=既存の顧客には冷たい、ということですね。

もちろんこれは銀行側にも言い分があり、銀行は自分のお金を貸しているわけではなく、預金者から預かった資金を貸しています。いくら金利が下がろうとも銀行は預金者に対して預け入れ時の金利で利息を払うわけで、最初の約束を守っているわけですね。だとすれば、住宅ローン利用者に対しても最初の約束を守ってもらうことを求めるのは当然と言えます。

同様にいくら金利が上昇しても銀行が「住宅ローン金利を引き上げさせてもらえますか?」と途中でお願いしてくることはないわけですしね。

さらにはこれだけ貸し出し競争が激しくなると、貸し出し当初の金利で儲けを出すのはかなり困難になってきており、とすれば当初のバーゲン金利が終わってから通常金利に戻ったあとで着実に収益をあげていきたいという銀行側が願うのは当然と言えます。非営利組織ではありませんしね。

しかし。

これらはいずれも残念ながら銀行側の都合ですね。そして借り手には借り手の都合があるわけで、必要以上に銀行のやりくりを心配する必要はありません。そうした適度な緊張関係があるほうが健全ですし、相手を慮っているばかりでは単なる「カモ」になってしまいますからね。

そんなわけで、すでに住宅ローンを借りている方もこうした金利低下という絶好の金利環境を積極的に生かすべきですが、ただ忘れてはいけないことは住宅ローンの借り換えには一定の費用がかかります。

>>>住宅ローンの借り換えにかかる費用はいくら?

つまりはまずはその費用を貯めておかないといけない、と言えますし、借り換えに際しては「借り換えメリット」が必ずこの「借り換え費用」を上回る必要がある、ということですね。当然ですが。

とすると、住宅ローン利用者が借り換え前にすべきこととは・・・今、借りている銀行に金利の引き下げを打診してみる、ということになります。

もし既存の銀行が金利引き下げに応じてくれるのであれば、費用はかかりませんし、手続きも大幅に削減され、必要な書類もほとんどなくなります。つまりは良い事尽くめなわけですね!

ただし。

では銀行側がそんなに簡単に利下げしてくれるかと言うと正直、それはないと思います。と言うのもいちいち利下げに応じていたら切りがありませんし、黙って返済してくれている「良いお客」を結果的に裏切ることになるからですね。

既存の住宅ローンの金利引き下げを勝ち取るためには一定の「交渉術」が必要なわけですが、別のニュースではその作戦についてこう解説されています。

1.具体的に借り換えを検討している銀行名を伝える。
2.その銀行の金利は何%で、借り換えによるメリットがいくらかを正確に伝える。
3.借り換えには手間もかかるので、金利を下げてくれるなら継続することも検討する、と伝える。
4.ただし、金利が目標以下にならないなら借り換えする、と念を押す。

つまりは、具体的な銀行名と条件名を伝え、目標金利を案内することでこちらの本気度をきっちりアピールするわけですね。

逆に言えば借り換えに対してまだ本気ではない時にこうした交渉をしても時期尚早と言えるのかもしれません。

要するに「金利引き下げ交渉」と「借り換え準備」はセットで進めるべきものなのでしょう。

逆にそうした状況での金利引き下げ交渉は失うものは何もなく、あるとすればメリットだけですから、より優位に交渉が進められそうです。

いずれにしても金利引き下げはそれほど簡単ではないという認識を持ち、「ダメもと」で取り組むべきものであり、しっかり準備した上でトライすべきものであると言えそうです。参考にしてみてください。

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