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住宅ローン借り換え比較クチコミランキング

住宅ローン借り換え関連ニュース:2018/1/9
「住宅ローン顧客の内、すでに約45%の人が借り換えをしている!?貸出動向調査」


日銀が「マイナス金利」を開始してから、住宅ローン金利も大きく低下し、住宅ローンの借り換えがブームになっていますね。マイナス金利が開始された2016年は借り換えの申し込みが4、5倍になったという話も聞きました。

では実際に住宅ローンの借り換えはどれくらい増えたのでしょうか?前回同様、住宅金融支援機構が年1回発表している「民間住宅ローン貸出動向調査」から借り換えの割合をチェックしてみるとこうなります。



こちらは「新規貸出額に占める借り換えの割合」ということですが、抜き出すとこうなります。

2013年度:27.7%
2014年度:25.2%
2015年度:23.4%
2016年度:25.9%

ただこの数値を見る限り、2016年1月のマイナス金利政策発表以降、借り換えがどんと増えている感じはしませんね。考えられる理由としては

・借り換えだけでなく新規貸し出しも増えた。

・借り換えが増えたのは一部の金融機関だけで、全体から見ればそこまでは増えなかった。

・4、5倍に増えたのは数ヶ月のことで、かつ需要の「先食い」だったことから通年ではそこまで増えなかった。

と言った感じになるのでしょうか?「どれが正解」というより「どれも正解」という気がしますね。

さてここで話が終わっては面白くもなんともありませんので、このデータも使って、一体どれくらいの人が借り換えを済ませているのか試算してみたいと思います。

1年で見れば上記の通り25%くらいの人が借り換えをしているわけで、その点では新規借り入れ=残り75%を分母とすると「3分の1の人が借り換えをしている」ということになります。結構多いですね!

また、平均的な借り換えが「借入から5〜10年後」とすると、残高は当初の80%から60%に減っているわけで、それを分母にすると「半分くらいの人が借り換えをしている」と考えても良さそうです。

念のため実際の貸出額から検算してみると、同じく住宅金融支援機構の「業態別の住宅ローン新規貸出額及び貸出残高の推移」では2016年度の住宅ローン貸出額は約25兆円となっています。この25.9%が借り換え分だとすると借り換え額は約6.5兆円ということになります。

次に、5年と10年の間、つまり平均7年くらいで借り換えされるとすれば、今の借り換えは7年前=2009年度に貸し出された住宅ローンが借り換えられていることになりますので、2009年度の貸出額をチェックすると約20兆円となっています。

この約20兆円の住宅ローンの平均借入期間が25年くらいだとすると、単純計算では7年後には約14.4兆円に残高が減っていることになります。で、約14.4兆円の残高のうち、約6.5兆円が借り換えられるわけですから、約45%ですね!そう考えると結構なボリュームで借り換えられているということですね・・・。

「まだ数%の人しか借り替えられていない」という宣伝文句を見たことがありますが、あれは一体どういう計算なのでしょうね?

いずれにしても住宅ローン金利が下がる中、思ったより多くの人が借り換えをしているのは間違いなさそうです。まだ借り換えをされていない方は早めの借り換えをご検討ください。

住宅ローン金利はこれ以上下がることはなさそうですし、だとすれば割高な金利を払い続ける必要は全くありませんからね。

参考にしてみてください。

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