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住宅ローン借り換え関連ニュース:2017/10/30
「住宅ローンの借り換え、滑り止めの銀行から先に審査OKとなったらどうする?」

さてネットを検索していると、住宅ローンの借り換えについて「第三希望の審査が先に決定した場合は、どうすればいいですか?」という相談を見かけました。

住宅ローンの借り換え申し込みにあたって複数の銀行に申し込もうとされる方は多いと思います。審査に無事通るかどうか分かりませんし、審査にどれくらいの日数がかかるかも分かりません。

また、審査が終わり契約の段階になって金利が変更になっている可能性もあります。とするとやはり複数の住宅ローンに申し込んでおく方が安全ですね。

ただそうなると当然のことながら、順番として第二希望、第三希望の銀行から先に回答が来ることがありえます。そうした場合はどうすればいいのでしょうか?という趣旨ですね。

当方が回答するなら、もちろん第一希望の銀行の回答を待つべきですね。最も魅力的だからこそ第一希望なわけで、回答が来る数日から数週間の間を待てないということはないはずです。

特に住宅ローンは一度借りると10年、20年の取引になるわけですから、納得のいく金融機関を選びたいものです。気持ちの上でも、仮に第二希望のところと契約して、その後で第一希望のところから満額OKの審査結果が来ればかなり後悔してしまうのではないでしょうか。

確かに人気のある銀行ほど審査に時間がかかる可能性があるわけで、手続きに1ヶ月以上かかったりするとその間に金利が動いてしまうことも考えられますが、ただ実際にこれまでの住宅ローン金利の推移をチェックしていただくと、人気の変動金利や10年固定金利についてはほとんど金利に動きがないことが分かります。

一方、20年や30年などの長期固定金利については毎月上がったり下がったりを繰り返していますが、ただ未来の金利を正確に予測できる人がいない以上、契約&借り換え時に金利が上がっている可能性と下がっている可能性は完全に50:50です。とすると「審査手続き中に金利が動くこと」は一概にデメリットとは言えません。メリットとデメリットが全くの同量、プラスマイナスゼロということです。

特に今は金利水準を日銀が直接的にコントロールしているために、金利が大きく動く可能性はほぼありません。つまりは「第一希望の結果を待つ」ことの金利リスクはほとんどなくなっているわけで、だとすればやっぱり審査結果を待った方がいいですね。

と言うわけで「滑り止めの銀行から先に審査OKとなっても、第一希望の審査結果を待つべし!」というのは自明かと思えたのですが、では冒頭ご紹介したネット上の相談の回答はと言うとこうなっています。

・最初に審査結果が出た銀行に決めてください。金利の安さは重要ですが、審査が速いというのも一つの価値です。

全く意味が分かりませんね・・・確かに審査が早いというのは手続きを進める上では価値ですが、最も大切な「住宅ローンのトータルコスト」の観点から言えば一銭の価値もありません。

回答はこう続きます。

・もっと金利の安いA銀行の審査を待っていたところ結局通らず、すぐにB銀行に借り換えを申し込んだが融資実行日が月をまたいでしまい金利が上がってしまったというケースもあり得ます。

こちらもすでにご案内したように、融資実行日が月をまたぐことで逆に金利が下がる可能性もあるわけですから、リスクでも何でもありません。

繰り返しになりますが、結論としては「滑り止めの銀行から先に審査OKとなっても、第一希望の審査結果を待つべし!」ということで間違いないと思います。

参考にしてみてください。

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