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住宅ローン借り換え関連ニュース:2017/4/18
「長期金利は一時0.005%に低下!再びマイナス金利になる?ならない?」


ここまでの市場金利の動向は、「どういう期間で見るか」によって解釈がかなり変わりそうです。

最も有名な金利指標である長期金利をチェックしてみると、期間3年ではこのように推移しています。



多少の上下はあるものの、異次元の金融緩和によって全体的には大きく低下しているわけですね。

他方で、期間1年で見るとこうなります。



昨年の7月ごろから大きく上昇していることが分かります。これは7月末に発表された追加金融緩和が力不足だったことに加え、11月のアメリカ大統領選挙でトランプ氏が勝利したことが大きいですね。アメリカの長期金利が大きく上昇した影響で日本の長期金利も上昇しました。

最後に期間3ヶ月で見るとこうですね。



そのように上昇してきた日本の長期金利ですが、ここ3ヶ月は金利上昇が止まり、むしろ足元では明確に低下していることが分かります。 昨日=4月17日は0.005%と、0%まで後一歩というところで引けました。

つまり、長期で見ている人は「金利が低下」、中期で見ている人は「金利が上昇」、短期で見ている人は「金利が低下」と認識していると考えられるわけでなかなか興味深い動きと言えます。もちろんどれも正解なのでしょうけれど。

ただ近々借換えを考えておられる方にとっては、長期よりも中期、中期よりも短期の金利動向が気になるのではないかと思います。 つまりそうした方々にとっての金利動向の認識は「これまで上昇傾向だったけれど何だか・・・下がり始めている!?」といったものであり、こうした足元の金利低下がいつまで続き、どれくらい下がるのか疑問に思われているのではないでしょうか。

もちろん、未来の金利動向を正確に予測することは困難ですが、とは言いつつなぜ足元で金利が低下し始めているのか考えてみるのが予測の第一歩ですね。

ではなぜ金利が低下しているかと言えば、昨年来の金利上昇要因の1つであった、アメリカの長期金利の上昇が止まり、むしろ低下し始めているからです。

ではなぜアメリカの長期金利が下がり始めているかと言えば、トランプ氏への期待が薄らいでいるからですね。トランプ氏への期待と言えば「大型減税」と「大型公共投資」が2本柱だったわけですが、その試金石となる「オバマケア代替法案」で早くもつまづき、断念せざるを得ませんでした。とすると大胆な「減税」や「公共投資」の実現はさらに難しいわけで失望が広まるのも当然と言えます。

加えて、シリアや北朝鮮における地政学リスクの高まりも金利低下要因となっていますね。

またアメリカでは金利低下と同時にドル安が進んでおり、つまりは円高が進んでいるということです。円高が進めば輸入物価の下落を通じてデフレ圧力となりますから、これも日本の金利低下につながっているのではないかと思います。もしデフレとなれば日銀はさらなる金融緩和や金利引き下げを検討せざるを得なくなりますからね。

というわけで、

1.トランプ政権への失望が広がり、

2.シリアや北朝鮮での地政学リスクが高まり、

3.アメリカでの金利低下やドル安傾向が続く限り、

日本の長期金利もまた低下傾向が続きそうです。

言い換えると

1.トランプ政権への期待が再び高まり、

2.シリアや北朝鮮での地政学リスクが収まり、

3.アメリカでの金利上昇やドル高傾向が復活すれば、

日本の長期金利は再上昇する、ということですね。もちろんそうなる可能性はゼロではありませんが、しかしすぐに状況が変わるものではないとすると、少なくとも1、2ヶ月は今の金利低下傾向が続くのではないでしょうか?

だとすれば長期金利がマイナスとなるのも時間の問題ですね。

もちろんそうなれば住宅ローンの借り換え金利も低下するでしょうから期待したいと思います。

ただし。

仮に思惑通り長期金利がマイナス水準に低下したとしても、ここから大きく下がるかと言うとそれはなさそうです。と言うのも日銀は「イールドカーブコントロール」によって、長期金利の「上限」だけでなく「下限」もチェックしているからですね。

具体的にその上限・下限は「0.1%〜−0.1%」と理解されており、それが正しいとすれば長期金利は仮に下がっても「−0.1%止まり」であることが示唆されています。

とすると住宅ローンの借り換え金利についても大雑把に言えば「下がっても今より−0.1%」といいうことですね。

また借換え金利の中でも人気の「変動金利」については短期の市場金利がすでにマイナスとなっていることから、仮に長期金利がマイナスとなったとしても大きな影響を受けることはなさそうです。

つまり結論を言うと、「今後長期金利は下がり再びマイナス水準まで低下する可能性があるものの、住宅ローンの借り換え金利が大きく下がる可能性は低い」ということですね。

その点では、金利の細かな動きに一喜一憂することなく、借換え手続きを着実に進めていただくのが良さそうです。

参考にしてみてください。

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