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住宅ローン借り換え関連ニュース:2016/12/27
「今年最後の黒田総裁の会見から見えた、当面の借り換え金利動向」


アメリカの長期金利が大きく上昇していることから、それに引きずられるように日本の長期金利もジワジワ上昇しているわけですが、ただ日銀の「金利操作付き緩和」での長期金利の操作目標は今のところ「0%」となっており、ここから大きく上昇することも、大きく低下することもない、というのが金融市場の理解となっております。

実際、この新たな金融緩和策が始まってから、長期金利は概ね「−0.1%〜0.1%の間」で推移しており、ここまでは日銀の思惑通りにコントロールされていると言えそうです。

そうしたわけで日銀とその緩和策を信じるのであれば、長期金利が0.1%を大きく超えて上昇することはないですし、当方もそう考えていますが、ただ最近になって何度か「日銀の利上げは近い」という意見を目にすることがありとても驚きました。

もちろん、たまに耳にするただ不安をあおるだけのトンデモ話ではなく、こういった点が根拠となっておりました。

1.アメリカで金利が上昇する一方、日本で金利が低いままだとさらなる円安ドル高が進行し、アメリカから「為替操作」と非難される可能性が高まることから、日銀が今の金融緩和を維持できなくなる。

2.足元の物価動向を踏まえると、そろそろ利上げを始めておかないと物価がコントロールできなくなる可能性がある。

3.今後物価が上昇してくれば日銀は多少の金利上昇も許容するようになる。

記憶ベースのためもしかすると論拠を勘違いしているかもしれませんが、1が過度な円安やアメリカへの遠慮、2・3が今後のインフレ促進を見込んで、ということですね。

いずれにしてもあまりピンとくる内容ではないものの、ただ異口同音に今後の金利上昇の可能性を指摘されるとやはりドキリとしてしまうのが人間です。

そもそも実際に金利が上昇するかどうかはともかくとして、そのように金利上昇の可能性が議論されること自体、「ずいぶんと金利環境が変わったんだな」と実感してしまいます。

そうした点でも、12月19日・20日に開催された日銀の金融政策決定会合と、その後に開かれた黒田総裁の会見に興味を持ったわけですが、会見のネット中継を見ていると優秀なメディアの方々がしっかりそうした疑問を質問してくれておりました。

気になるその回答ですが、まず1つ目の為替相場への配慮については、為替政策のメインプレーヤーは財務省であると断りつつ、今の為替相場の水準は春ごろと同じであり「ただその水準に戻っただけ」で驚くようなものではない、とのことでした。

つまりは日銀として気にすべき状況ではない、ということですね。

2つ目の物価動向からの金利引き上げや金利上昇容認の可能性については、現状の物価動向を踏まえれば「時期尚早」とのことです。

当たり前と言えば当たり前の回答ですが、しかしそれでも日銀総裁の口からハッキリ言ってもらえると安心ですね。

そうしたわけでナイーブすぎるかもしれませんが、当方は最近何度か聞いた「利上げ懸念」が綺麗に払しょくされました。

つまりは、過度な円安が起こったり物価が大きく上昇したりしない限り、市場金利は「金利操作付き緩和」によって今の水準を維持する可能性が高いということです。

と言うことは住宅ローンの借り換え金利についても、当面は今の水準を維持する可能性が高いということになります。

やはり普通に考えれば「2%のインフレ目標」を掲げる日銀が、道半ばのタイミングで利上げに転じたり、金利上昇を容認するとはとても思えません。少子高齢化が進む日本で「2%インフレ」を達成しようと思うと、相当強い意思が必要ですからね。こんなところで気が緩んでしまえば「2%目標」は達成不可能なのではないかと思います。

今後金利上昇圧力が増せば増すほど、上記のような「利上げ近し」といった報道が増える予感がしますが、日銀総裁が「時期尚早」と述べているということはやはり時期尚早なのでしょう。

そんな時は慌てず落ち着いて最新のインフレ率をチェックしていただければと思います。インフレ率が2%未満なら金融緩和が解除されることは恐らくないでしょうからね。

参考にしてみてください。

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