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住宅ローン借り換え関連ニュース:2016/5/14
「マイナス金利政策実施から3ヶ月 今後の借り換え金利はどうなる?」


1月末のマイナス金利発表、そして2月16日のマイナス金利政策開始から早くも3ヶ月が経つようです。そうした節目を意識してか、各メディアがこのマイナス金利の効果について論じていますね。

本来であれば1ヶ月後、2ヶ月後のタイミングでもこうした論評が出てきてもよさそうなものですが、あまり目にした思い出はありません。いろいろな経済指標を待っているとこれくらいのタイミングがちょうど良い、ということなのですかね。

それはともかくとしてこのマイナス金利政策についての評価はおおむねこのようなものではないかと思います。

・確かに金利は下がったものの、企業や個人が新たに資金を借りて投資する動きは出てきていない。

・住宅ローン申し込みは増加したが、それも借り換えばかりで、新規借り入れはほとんど増えていない。

・他方、金利低下に伴い、消費者の将来に対する不安は増加し、消費も今一つの状態が続いている。

要するに今のところ景気や物価に対する好影響はほとんどない、ということですね。いくつか記事に目を通しましたが上記以外の評価はなかったように思います。

そもそも日銀の黒田総裁自身が「効果が出るのには時間がかかる」と言っているわけで、それはつまり「今は効果が出ていない」と言っているようなものですね。

どんな金融政策も同じですが、メリットとデメリットがあるわけで、マイナス金利政策については現状、デメリットは確認できる一方、メリットはほとんど確認できず、だとすると今の日銀の一部の当座預金に設定された−0.1%というマイナス金利がさらに引き下げられるのにはもう少し時間がかかりそうです。

では効果が見えるまでに時間がかかるとして、それはいつ頃ハッキリするものなのでしょうか?

まず効果を測る基準としてはこういった感じでしょうか。

1.円安になる。

2.物価が上昇する。

3.企業の借り入れが増え設備投資が増える。

4.個人の新規借り入れが増え住宅購入が増える。

それぞれ見ていくと、まず円安については当面、難しいでそうね。すでに大きく円高に動き始めていることに加えて、アメリカも円高ドル安を容認しているということですので、政治的にも円高に振れやすいものと思います。

さらにアメリカの利上げ懸念もすっかり萎んでおりますのでこれも円高要因となってきます。

で、しばらく円高が続くとなれば物価は下がりますから、物価が上昇することもなさそうです。

そして、ただでさえ中国の景気悪化による逆風を受けている中で円高ともなれば設備投資をしようという意欲が盛り上がるはずがありません。とすると設備投資が増えることも当面はなさそうです。

最後の個人の新規借り入れについても、報道されているように本当に増税が延期されるのであれば盛り下がっていくでしょうから、これまた明確に増加するのはもう少し先になってくるのではないかと思います。

つまり・・・こうやって一つ一つ見ていくとマイナス金利政策の効果が出てくるとしても相当先のような気がしますね!

だとすれば黒田総裁が何と言おうと、日銀がマイナス金利をさらに拡大して金利が下がり、住宅ローン金利も低下する展開というのは当面なさそうですね・・・。

これからマイナス金利がどんどん拡大し、住宅ローン金利もじゃんじゃん下がると期待されている方は軌道修正しておいた方がよさそうです。

とは言いつつ、だからと言って金利が上昇するということはないでしょうし、金融緩和の方法としては「金利」だけでなく、これまでのように「量」を追求していくという手もあります。

したがってマイナス金利拡大による住宅ローン金利低下はなくても、別の金融緩和による住宅ローン金利低下はあり得る、ということですね。期待しておきたいと思います。

ただ、マイナス金利のような「金利破壊力」はないでしょうけれど。

参考にしてみてください。

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