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住宅ローン借り換え関連ニュース:2015/9/21
「住宅ローン借り換え時に見直すべきものは?」

さて先日のニュースでは、住宅ローンを借りたら見直すべきなのは生命保険とのことでした。

と言うのも住宅ローンを借りたらほぼ自動的に団体信用生命保険に加入することになるため、それで十分カバーされる可能性がある、というわけですね。

ではその団体信用生命保険とは何かということですが、住宅ローン利用者が亡くなったり、高度障害になった場合に住宅ローンを全額返済してくれる保険ということです。

自宅はそのまま遺族の元に残りますので、平たく言えば「死んだら住宅ローンがチャラになり家が残る保険」と言い換えてもいいかもしれません。つまり、かなり頼りになる保険ということです。

特に借りたてで住宅ローン残高がたっぷりある場合にはその保険効果はかなり高いことになります。

その後、住宅ローン残高が徐々に減っていく中で保険としての価値は減ることになりますが、それでも「家が残る」という根幹は揺るぎません。残された家族にとっては家があるのとないのとでは雲泥の差ですからね。

そのように考えると一般的な生命保険は不要か、かなり少額でよいと考えるのは当然ですね。

ちなみに亡くなった場合、という条件は極めてわかりやすいわけですが意外と知られていないのが「高度障害になった時」という条件かもしれません。そこでフラット35用の団体信用生命保険の条件を引用するとこういうことですね。

1.両眼の視力を全く永久に失ったもの

2.言語またはそしゃくの機能を全く永久に失ったもの

3.中枢神経系または精神に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの

4.胸腹部臓器に著しい障害を残し、終身常に介護を要するもの

5.両上肢とも、手関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの

6.両下肢とも、足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの

7.1上肢を手関節以上で失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったかまたはその用を全く永久に失ったもの

8.1上肢の用を全く永久に失い、かつ、1下肢を足関節以上で失ったもの

どれも読んだだけで重苦しい気持ちになる状況ですが、こうした極めて過酷なケースにこそ保険が活きるわけで、その点でもやはり頼りになるということですね。

つまりはこうした保険がついている以上、住宅ローンを借りる前に利用していた生命保険・損害保険につき何らかのリストラが可能なのは当然、というわけです。

ただ一方で新規借り入れの際にそうした点まで考えが及ぶかと言うと微妙ですね。マイホーム購入に際し、膨大な準備と後片付けが必要になるわけで、保険のリストラは優先順位としてはかなり下位になってしまうと感じるからです。

加えて、そうした保険のリストラが直接的に各企業の収益につながることはないわけで、だとすると積極的に誰かから勧誘されることもなく、何も気づかないまま放置というのが一般のケースなのではないでしょうか。

しかし。

新規借入時はそうだとしても、住宅ローンの借り換え時にはぜひこうした支出の見直しを行ってほしいものです。と言うのも時間がたっぷりあるわけですし、借り換えの際には物理的な引っ越しは伴わないわけで、より余裕があるからですね。

さらには住宅ローンやそこに付随する団体信用生命保険の中身についての理解も新規借入時よりは深化しているでしょうから、なおさらこうした保険のリストラの必要性やその効果について理解しやすくなっているはずです。

結論を申し上げれば「住宅ローン借り換え時には生命保険の見直しを忘れずに」ということですね。

特に多額の保険料を払われている方はぜひ参考にしてみてください。


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