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住宅ローン借り換え関連ニュース:2015/8/29
「2015年9月の住宅ローン借り換え金利動向」

本日のニュースでは、三菱東京UFJ銀行の9月の住宅ローン金利が報道されていました。こうした動きのようです。

・三菱東京UFJ銀行 : 

  変動金利=8月から据え置き
  10年固定=8月から−0.10%引き下げ

つまり、住宅ローン金利を引き下げるということですね。三菱東京UFJ銀行の住宅ローン金利は3月・4月、そして6月・7月とそれぞれ2ヶ月連続で少しずつ上昇してきたわけですが、8月そして9月と今度は2ヶ月連続で低下するということですね。再び住宅ローン借り換えの機運が盛り上がってきそうです。

また、みずほ銀行の9月の住宅ローン金利はこういうことのようです。

・みずほ銀行 : 

  変動金利=8月から据え置き
  10年固定=8月から−0.05%引き下げ

こちらも10年固定金利については引下げということですね。引下げ幅は−0.05%ということで三菱東京UFJ銀行と比較すれば小さいですが、出来上がりの表面金利はいずれも1.2%ということで同じになります。つまりは「横並びの金利」に戻すということですね。みずほ銀行は三菱東京UFJ銀行の金利から少し下げてみたり同じにしてみたりと、行ったり来たりを繰り返しています。意味があってのことなのでしょうけれど、その効果は不明ですね・・・。

それはともかくとして、このようにメガバンク2行が金利を引き下げるということは他の銀行も住宅ローン金利を引き下げてくるのは間違いなく、住宅ローン利用者からすればありがたいことです。

さて、このように9月の住宅ローン金利が低下する背景はもちろん、市場金利が低下したということではないかと思います。

具体的な金利水準をチェックしてみると、住宅ローン金利のベースとなる長期金利の、先月の金利水準は0.405%だったわけですが、足元では0.380%となっています。つまりやはり低下傾向にあるということですね。具体的には0.025%低下したわけですが、そこから見ると9月の三菱東京UFJ銀行の10年固定金利の引き下げ幅=−0.10%というのはかなり積極的と言えるのかもしれませんね。

その長期金利の推移をグラフで見てみるとこのようになっています。



これまで概ね下落一辺倒であった金利低下の流れが1月で終了し、その後なぜか長期金利は上がったり下がったりを繰り返しながらジワジワ上昇してきたわけですが、直近の5月からの金利上昇はとりあえずピークアウトしたように見えますね。

なぜこのタイミングで金利が上昇したのかということですが、世界的にもヨーロッパの金利を筆頭に上昇しましたので、グローバルな投資・投機マネーの動きに影響された、ということでしょうね。そうした思惑含みのお金の流れに日本の住宅ローン金利が影響を受けてしまうというのは困ったものです。

ただし、このグラフは期間3年のグラフで、3年というスパンで見ると全体的には大きく右肩下がりとなっているわけですが、その背景としては2013年4月と2014年10月に発表された「異次元緩和」の影響が大きいですね。金融緩和が実施されれば金融市場にお金があふれることから金利が低下します。

加えて、なかなか上昇しない物価を背景に、この異次元緩和はまだまだ強化される可能性が高いです。と言うことは中長期的に見れば金利はまだまだ下がる可能性がある、ということですね。

また、この1〜2週間の世界同時株安は記憶に新しいですが、これによって世界の株式市場における「中国リスク」がかなり大きいことが改めて印象づけられました。株価が下がってうれしいということはないと思いますが、株価が下がればそれに呼応して金利も下がりやすくなります。今回の世界同時株安自体は収束に向かいつつあるようですが、株価も金利も当面は上値が重い展開が続くのではないでしょうか。

実際、9月とも予想されていたアメリカの中央銀行であるFRBの利上げも先延ばしになる可能性が高いと指摘されています。

そうした金融市場の混乱は心配ではあるのですが、金利の低下傾向が強まっているという点に着目すれば、借り換えを検討する絶好のチャンスですね。実際、来月の住宅ローン金利は固定金利を中心に少し下がるわけですから尚更です。

最後に。

毎月ご案内している通りですが、上記9月の三菱東京UFJ銀行の住宅ローン金利がよく象徴しているように、低金利にピッタリはりついて下落も上昇もする気配が全くないのが変動金利の方です。 これは変動金利の基準となる短期の市場金利を、日銀が「ゼロ金利政策」の名の下にほぼゼロ金利で固定しているからですね。

そんなわけで住宅ローンの固定金利が変動したとしても、変動金利は変わらない可能性が高い点もお含みおきください。

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