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住宅ローン借り換え関連ニュース:2015/4/6
「住宅ローン金利タイプ別の借り換え率はいくら?」

さて先日のニュースでは、住宅金融支援機構が「民間住宅ローン借換の実態調査(2014年度)」を発表したとのことですね。その中から借り換えに関して目ぼしい調査結果をいくつかピックアップしたいと思います。

まず「借り換え後の金利タイプ」についてはこのようになっています。

・変動型 : 37.6%
・固定期間選択型 : 40.5%
・全期間固定型 : 21.9%

これだけを見れば変動金利タイプより固定期間選択型と全期間固定型を合わせた固定金利タイプの方が人気ということになります。

ただ問題は、もともとの借り換え前の金利タイプですね。この割合によっては解釈が異なってきます。そうしたわけで借り換え前の金利タイプの割合をチェックするとこのようになっています。

・変動型 : 23.5%
・固定期間選択型 : 38.0%%
・全期間固定型 : 38.5%%

つまり、借り換え前と借り換え後とで比較すれば、全期間固定型がシェアを大きく減らす一方で、変動型がシェアを大きく伸ばしているのですね!この結果を見ればむしろ変動型が人気と考えてもいいのかもしれません。シェアはこのように推移したことになります。

・変動型 : +14.1%
・固定期間選択型 : +2.5%
・全期間固定型 : −16.6%

この動きがまさに実態を表していると言えそうです。

たださらに踏み込んで考えると、もともと変動金利タイプの方がシェアが多いわけでその点を加味してあげる必要があります。つまり借り換え前の金利タイプの中に変動金利が少ないのは「金利が十分低いので借り換える必要がない」という住宅ローン利用者が相応に含まれていると考えれるからです。

そこで金利タイプ別の借り換え率を探ってみたいと思います。

まずこの住宅金融支援機構の回答者は940人となっていますが、借り換え率は全体で2割程度のようですので母集団としては4,700人とします。

次に全体的な金利タイプの割合ですが国土交通省の調査によれば概ねこういうことのようです。

・変動型 : 60%
・固定期間選択型 : 30%
・全期間固定型 : 10%

ここにさっきの4,700人を当てはめればこういう人数となります。

・変動型 : 2,820人
・固定期間選択型 : 1,410人
・全期間固定型 : 470人

一方、回答者=借り換えをした方の実数はこのようになっています。

・変動型 : 221人
・固定期間選択型 : 357人
・全期間固定型 : 362人

ここから金利タイプ別の借り換え率を算出するとこのようになります。

・変動型 : 8%
・固定期間選択型 : 25%
・全期間固定型 : 77%

つまり変動型住宅ローンを利用している方の借り換え率は8%にとどまる一方で、全期間固定型住宅ローンを利用している方の借り換え率は77%と何とその10倍近い計算になります。

さすがに「77%」という数字自体は高すぎるのだとは思いますが、借り換え率の差がこれくらいあることに違和感はありません。

もちろん借り換えをした方がよいか、しない方がよいかと言われれば、しないに越したことはありません。借り換えには50万円前後の手数料がかかりますからね。

これから借り換えをしようとされている方もこうした現状を勘案の上、慎重に金利タイプ選びを進めていただければと思います。

参考にしてみてください。

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