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住宅ローン借り換え関連ニュース:2015/1/26
「金融庁が住宅ローンビジネスの赤字を懸念!?」

前回と同じ書き出しで恐縮ですが、読者のみなさんはよく御存じのように長期金利も住宅ローン金利も徐々に低下してきており、それに伴って銀行間の住宅ローン競争も激しくなっているようです。

住宅ローンユーザーとしてはとてもありがたい状況ですが、そうした中でよく指摘されているのが「銀行の住宅ローンビジネスは赤字なのではないか?」という点ですね。

確かに金利が1%を切るような状況では、仮に100人に1人だけが住宅ローンを返せなくなったとしても赤字になる計算となります。もちろん実際のところは住宅が担保となっているわけですし、細々とでも返済を続けてくれればいつかは回収できる可能性があるわけで、本当の意味での「貸し倒れ率」はそれほど高くないのでしょうけれど、それでも「ギリギリ」なのは直感的に分かります。

加えて、報道でもたびたび銀行関係者のコメントとして「採算は厳しい」「住宅ローンだけでは儲からない」と言った内容のものが紹介されますので、恐らくそうした理解で間違いないのではないでしょうか。

そうした状況を背景にして、先日のニュースでは、金融庁が住宅ローンビジネスの実情を把握するため、初めて実態調査に着手する、とのことです。

金融庁は実際には定期的にすべての金融機関へ調査目的で乗り込んでいると思いますので、「初めて」の意味がよく分かりませんでしたが、それでも当該調査のポイントと、金融庁の問題意識はよく分かります。

そして業界秩序を重んじる金融庁としては業界内競争で銀行が疲弊していくよりは、それなりに利益を出して財務基盤を安定化させてくれる方が好ましいわけで、実質的に赤字であればやはり採算確保に向けての策を求めていく、ということになるのでしょうね。

そうすると残念ながら割を食うのは住宅ローンユーザーということになります。

対象となるのは主要行と一部の地銀ということですが、メガバンク+メガ地銀といった構成になるのでしょうか。もしかするとどこかのタイミングでこうした銀行の金利がある日、突然上昇する、といったことはあるのかもしれませんね。ご留意いただければと思います。

ちなみに個人的にはそろそろ、「うちはもう住宅ローンはやらないよ」という銀行が出てきてもおかしくないのでは?と思ったりもします。

もしそうだと、金利更新のタイミングで全くやる気のない金利を提示されてガッカリする、ということになりそうです。そうした場合には未練を残さず、潔く借り換えをするのが正解なのでしょうね。

おそらく資金の運用先がほかにないネット系銀行などが住宅ローンビジネスから撤退するということはないのでしょうけれど、とにかく異常な低金利が続いていますからね。銀行がこれまでにない決断を求められているのは間違いありません。

住宅ローンユーザーにとっては最高の状態が続いていますが、裏を返せばそれは銀行にとって最悪の状態ともいえるわけで、上記のような懸念については頭の片隅に入れておいた方がよさそうです。

参考にしてみてください。

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