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住宅ローン借り換え比較クチコミランキング

住宅ローン借り換え関連ニュース:2014/12/01
「住宅ローン借り換え相談サービスの費用はいくら?」

先日のニュースでは、第三者による住宅診断サービス=ホームインスペクションで先駆的な提案を続ける「さくら事務所」が、住宅ローン借り換え相談サービスを開始するとのことでした。

以前も似たようなニュースを取り上げましたが、住宅ローンの借り入れ・借り換えについてもっとも迷ってしまうのは、金利タイプの選定ではないかと思います。

単純に言えば、今後金利が大きく上昇するのであれば固定金利が良く、金利が上昇しないか、上昇したとしてもわずかな場合は変動金利が良い、ということになりますが、実際にはこれを合理的に選択するのは困難ですね。

と言うのも将来の金利動向を正確に予測することは不可能だからです。

とすると、あいまいな金利観や、あいまいな収入予測、あいまいなライフプランシミュレーション、さらに金利上昇がどれだけ「怖いか」という、心理的な抵抗感に基づき、エイヤっと決めることになります。

ただ最後はそうするしかないにしても、それでも事前に他の人のアドバイスを聞いてみたいという方は少なくないのではないでしょうか?

しかし現実的にはなかなかピッタリの相談相手はいません。というのもお金の話は親族の間ですらはばかられますし、FPなどの専門家の利用も一般的なものではありません。となると勢い、金融機関にアドバイスを求めることになりますが、金融機関の担当者は思いっきり利害関係者ですからね。カモられてしまう可能性は十分あります。

実際のところ、金融機関別の住宅ローン金利タイプの貸し出し割合をチェックしてみると銀行の業態ごとに大きく異なっておりまして、もちろん地域性や顧客属性の違いもあるのかもしれませんが、やはり金融機関ごとの営業方針の違いによって勧められる金利タイプが異なっていることが示唆されます。

つまり「金融機関が売りたい住宅ローンが売られている」可能性がある、ということですね。

そうしたわけで中立性が期待できる機関や組織が借り換えアドバイスを提供する意義は大きいと思います。ただし先日取り上げたケースでは肝心の手数料水準が記載されておらず一抹の不安を感じさせるものでした。

>>>住宅ローン借り換えコンサルティングサービスは魅力的?

では今回のさくら事務所の場合はどうかと言うと・・・こちらは当たり前ですがサービス料金をしっかり開示していますね!気になる金額はこうなっています。

・相談料 : 60分5,000円+税

・コーディネートフィー(実行支援) :
  1.50,000円+税
  2.軽減効果が発揮できた場合、別途、(軽減額×30%)−50,000円+税


60分5,000円・・・なるほど。仮に1日6人で3万円。1ヶ月(20日)で60万円。固定費などを除けば額面で30〜40万円といったところでしょうか?人件費の面から言えば「悪くない」と言えそうです。むしろ専門家のアドバイスと考えれば「かなりリーズナブル」と評価してもいいかもしれません。

ただ利用者から見て不透明なのは、平均何時間くらいの相談になるかですね。仮に1〜2時間ということであれば5,000円〜1万円ですから、数千万円という住宅ローンの取り扱いを決めることを考えれば利用しても良いと思います。

一方、トータルで5万円や10万円(10時間や20時間)もかかるのであれば・・・かなり微妙ですね。と言うのも、どれだけ有能な専門家に相談したとしても冒頭ご案内したように「正解」を教えてくれるものではありませんので、お金をかけただけの満足感が得られるかというと、申し訳ないですがそれは難しいからです。

そしてさらに不透明なのが2つ目の実行支援手数料ですね。百歩譲って5万円は許容できたとしても、よくわからないのが「軽減額×30%」という成功報酬です。この軽減額は利息の軽減額ということだと思いますが、「1年間の軽減額」なのでしょうか?それとも「全期間の軽減額」なのでしょうか?

前者であればおおよそ10万円程度なのではないかと思いますが、後者であれば100万円規模となり、その30%となると30万円になってきます。

そもそも借り換えには登記費用などで30〜50万円程度かかりますので、仮に借り換えメリットが100万円で、借り換え費用が50万円、このコーディネートフィーが30万円となると純粋なメリットは20万円にまで縮小し、「一体何のための借り換えか」ということになってきます。

真偽はわかりませんが、ほとんどすべての住宅ローン利用者が自力で借り換えを完了していることを考えれば、仮にこちらのサービスを利用するにしても「相談だけ」におさめておいた方がよさそうですね。

参考にしてみてください。

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