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住宅ローン借り換え関連ニュース:2014/07/14
「長期金利は過去最低水準の0.53% 住宅ローンへの影響は?」

先日のニュースでは長期金利が低下し、1年3ヶ月ぶりの低水準になっていると指摘されていました。

1年3ヶ月前というのは、新しい金融緩和が発表された直後に金利が史上最低水準まで低下したタイミングですから、要するにそのレベルまで、つまり金利は史上最低水準に近づきつつある、ということですね。

昨年のこの時期はしきりに「これから金利は上昇していく」と多くのメディアや専門家が喧伝していたわけですが、金融緩和が行われて金利が上昇するはずもなく、結局のところ金融の教科書どおりに金利は低下してきたということですね。

ということで市場金利のベースとなる長期金利の過去3年の推移を見てみるとこのようになっています。



昨年4月の史上最低水準は0.4%半ばですから、まだかなり開きはあるものの、足元の長期金利はジリジリと0.53%まで低下してきており、0.5%割れも時間の問題という状況となってきました。

長期金地は年明け以降、安定的に0.6%台を維持してきましたので「金利も下げ止まったのかな?」と思えたわけですが、実際にはそうではなかったということですね。超低金利も新たなステージに立った感があります。

このように金利が低下する背景としては大きく2つですね。

1つ目はアメリカの金利が低下傾向にあることです。アメリカの金利は金融緩和縮小に伴い着実に上昇していくと予想され、実際、そうした予想に沿うように金利は急上昇したのですが、「そこまで急に金利は上昇しない」という見方が広がっているためか、「反動減」とも言える状態になっているわけですね。

当面はこうした金利上昇のスピード調整が続くのかもしれません。

2つ目はヨーロッパの「マイナス金利」実施に代表されるように、世界的な金融緩和が新たな局面に入ったことですね。仮に日本でもマイナス金利が実施できるのであれば、追加的な金融緩和の可能性が大きく広がることになります。

影響としては後者の方が大きいような気がするのですが、いかがでしょうか。

ちなみにポルトガル銀行の問題など、新たな不安材料も出てきています。こうした材料が意識されるようになれば、資金が安全資産である国債に向かうことから、金利はやはり低下することになりますね。

そのように全般的に市場金利が低下傾向にある現状を踏まえると・・・「もうこれ以上は下がりようがない」と思われた住宅ローン金利もさらに下がる可能性が高いです。

もちろん市場金利が低下していると言っても0.05%とかそういったレベルですから、住宅ローン金利の下落余地としても同程度と思われます。

仮に0.05%の金利差が住宅ローン利息にどれくらい影響を与えるかと言うと、2,000万円×20年の場合でこのようになります。

・1.00%の場合 :  利息総額208万3,513円 / 毎月返済額9万1,978円
・1.05%の場合 :  利息総額219万1,273円 / 毎月返済額9万2,425円

トータルで約11万円、毎月の返済額で約400円の差ですから実際にはほとんど「誤差の範囲」と言える影響ですね。

ただ1円に笑うものは1円に泣くわけで、金利が少しでも低く、支払い利息は少しでも少ない方がいいのは間違いありあせん。

上記のような金利の低下傾向をぜひ上手にみなさんの住宅ローン借り換えに生かしていただければと思います。

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