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住宅ローン借り換え関連ニュース:2014/06/30
「2014年7月の住宅ローン借り換え金利動向」

先日のニュースでは、消費税増税後の4月以降、新規の住宅ローン需要が減り、各銀行の注力先はすでに住宅ローンを借りている方の借り換え需要だと報道されておりました。

そうは言いつつ、現状の地価や物件価格の上昇傾向を考慮するとどこかで住宅需要が戻り、その過程で新規の住宅ローン需要は戻ってくると思いますし、仮に来年秋の消費税10%への増税が決まれば、これまで以上の駆け込み需要が発生する可能性はありますが、それはともかくとして、銀行が住宅ローンの借り換えに積極的なのであればこうした機会を上手く利用したいものです。

金利のディスカウントや手数料の減免といった直接的なベネフィットだけでなく、審査・貸出条件の柔軟化といった「借り易さ」というメリットも出てくるかもしれませんしね。

ただもちろん、いくら各銀行がしのぎを削ったとしてもそれ以上に重要なことがあります。それは市場金利の動向ですね。

市場金利は当然、住宅ローン金利のベースとなるものですが、これが高ければいくら各銀行がディスカウントしたとしても出来上がりの住宅ローン金利が魅力となることはありません。どんな商品も卸値が高ければ、いくら販売業者が割り引いても決して安くならないのと同じ理屈です。

ということで市場金利のベースとなる長期金利の推移を見てみるとこのようになっています。



この3年間、一貫して金利が低下してきたことが分かります。唯一、2013年5月に大きく金利が上昇したことがありましたが、その後は再度低下し、現在はこの3年の中で(そして歴史の上でも)最低水準に低下してきていることが分かります。

ベースとなる市場金利が低下している上に、各銀行の借り換えに対する融資姿勢が積極化しているわけですから、やはり今が住宅ローン借り換えの最大のチャンスであるのは間違いなさそうです。

さてすでに大手銀行の7月の住宅ローン金利が報道されていますが、それによると主力の「固定10年」の金利は以下の通り、ということです。

・三菱東京UFJ銀行 : 6月の金利から据え置き
・みずほ銀行 :  6月の金利から据え置き
・りそな銀行 :  6月の金利から据え置き
・三井住友信託銀行 :  6月の金利から据え置き

つまり、どの銀行も7月の10年固定金利は6月の金利から「据え置き」ということですね。足元では金利は多少低下傾向にありますが、まだ金利をさらに引き下げるほどの低下ではない、ということなのでしょう。

ただし大手銀行はそうですが、この6月にはイオン銀行が変動金利を業界最低水準まで引き下げてきました。

少なくとも他の新規参入銀行やネット銀行は対抗した動きを見せてくるのではないでしょうか?

相対的に元本が減少している住宅ローン借り換えユーザーには、変動金利は最も相性がいいわけで、ここで新たな競争が起きてくるのであれば歓迎したいところです。

2014年7月の住宅ローン金利はどういった内容となるのか楽しみです。

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