現役金融マンがオススメする住宅ローン借り換え(借り替え)比較ランキング

住宅ローン借り換え比較クチコミランキング

POINT 1

住宅ローン借り換えのメリットはいくら?

住宅ローンの「借り換えのメリット」はどのように計算できるのでしょうか?借り替えメリットを享受するためには、当然今借りている住宅ローンより、新しい住宅ローンの金利が低くなる必要がありますね。

ただし単純でないのは、借り換えにかかる経費です。登記などの手数料を考えれば「少なくとも50万円くらい」は利息を軽減したいところです。

簡単に計算しようと思えば、

借り替えメリット = 残りの借り入れ金額 × 金利差 × 残りの借り入れ期間 ÷ 2

で大雑把に算出できると思いますが、正確には各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。ちなみに人気の住信SBIネット銀行のホームページでシミュレーションすると、たとえば

残りの借り入れ金額:2,500万
金利差:0.5%
残りの借り入れ期間:20年


の場合、利息軽減額は「149万円」になりますね!毎月の住宅ローン返済額も6,000円以上軽減されます。

登記などの手数料を考慮してもトータルで77万円近く、メリットが出てくることになります。こういう場合はぜひ、借り換えを検討されてはいかがでしょうか。

>>>住信SBIネット銀行の借り替えシミュレーションはこちらから

また、当初の費用の額によっても借り換えメリットは異なります。当サイトで人気の新生銀行の場合は、当初費用が他の銀行よりはるかに少ないので、金利差がさらに少なくても大丈夫ですね。

>>>新生銀行の借り替えシミュレーションはこちらから


ぜひ、実際に試算してみてください。

POINT 2
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借り換えに最適な住宅ローン選びのポイント

借り換えに最適な住宅ローンとは何でしょうか?「金利が低い」のは当然だとして、やはり住宅ローン経験者として重視したいのは、金利が低いだけじゃない、それ以外のメリットですね。具体的に考えていきましょう。

1.保証料がかからない

保証料がない、というのはとても重要です。期間30年×3,000万円だと60万円以上かかってしまうのが保証料です。たとえば30万円のコストを削減するのに、保証料が60万円も取られしまうなんてばかばかしいですね。

保証料は金利に換算すると「毎年0.2%」と言われています。毎年0.2%!保証料がかからない金融機関を選びましょう。

2.フラット35は団体信用保険料に注意

長期固定金利が魅力的なフラット35。最近は借り換えにも対応してくれるようですが、気をつけないといけないのが、「団体信用保険料」。2017年10月からは基本的に金利に込みとなったものの、任意の場合もあるので要注意。

任意だと、団体信用保険を金利に換算すると「毎年0.3%」くらいとなります。毎年0.3%!金利に含まれているか念のためチェックした方が良さそうです・・・。

3.繰上返済が簡単で無料であることが一番大切!

経験者なら特に注意したいのが、繰上返済の利便性と手数料ですね。「最もオトクな資産運用は住宅ローンの繰上返済である」と言われるくらい、繰上返済はメリットがあります。繰上返済を進めれば進めるほど、みるみる元本も利息も減っていきます。借り換えメリットなんて目じゃないくらいオトクです

したがって、借り入れてからも繰上返済をどんどん進められるように
・ネットから1円単位で繰上返済できること
・繰上返済手数料が無料であること
は絶対条件ですね!

4.今、疾病保障付が注目!

最近、話題なのが疾病保障付の住宅ローンですね。要は、借入時に対象の病気になった場合に、何と住宅ローンの残高が0になってしまう、という「超」安心の住宅ローンです。

でもどれだけ安心でも金利が高くなってしまっては元も子もありません。メガバンクなどは大体「毎年0.3%」くらいかかるようです。毎年0.3%!それなら別途、生命保険に入ればいいですよね?

ということで疾病保障が「無料」の住宅ローンを選びたいものです。

5.それ以外の手数料にも注目

最後に気にしたいのが、それ以外の手数料ですね。たとえば、住信SBIネット銀行や新生銀行は、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのATMが24時間無料だったり、他行宛ての振込を一定回数無料にしています。住宅ローンの支払い利息1,000円をケチって、ATMや振込みで1,000円も2,000円も手数料を払っていたのでは話になりません。

やはり住宅ローンの「借り換えの達人」を目指すなら、そういう銀行サービスそのものの手数料にも目を配りたいものですね。

では、上記ポイントを網羅した、最新の住宅ローン借り換え金利比較ランキングを参考にしてみてください。

>>>2017年10月の住宅ローン借り換え金利比較ランキングはこちら



POINT 3
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最新!住宅ローン借り換え比較クチコミランキング2017年10月適用金利

今月のランキングは以下のようになっています。

順位 銀行名 保証料
(年0.2%
相当)
事務
手数料
(税抜)
団体
信用
保険料
(年0.3%
相当)
実質金利
(保証料・事務手数料・団体信用保険料を金利に換算)
繰上返済 疾病
保障
それ以外の
手数料
公式HP
変動
金利
10年
固定
20年
固定
ネット
手続き
手数料 コンビニ
ATM
他行
振込

なし

5万円


安心パック
利用で
10万円

込み

0.600

1.000

1.450

無料

無料

無料

無料

なし

2.0%
(年0.2%換算)

込み

0.697

0.790

1.503

一部
無料

有料

無料

有料

なし

2.0%
(年0.2%換算)

込み

0.647

0.920

1.270

一部
無料

無料

無料

無料

なし

2.0%
(年0.2%換算)

込み

0.770

0.890

無料

有料

無料

有料

5位

りそな
銀行


※2017年10月
現在

なし

3万円

2.0%
(年0.2%換算)

込み

0.640


※借換、
最大
引下値

0.850


※借換、
最大
引下値

2.415

一部
無料

有料
(+0.25%)

無料

有料

なし

1.3%
(年0.14%換算)

込み

1.430

無料

有料

なし

2.0%
(年0.2%換算)

込み

0.697

0.790

1.503

一部
無料

有料

無料

有料

あり

3万円

込み

0.800
※ネット
専用最大
引下値

0.975
※ネット
専用最大
引下値

1.325
※ネット
専用最大
引下値

一部
無料

有料
(+0.3%)

無料

無料

なし

2.0%
(年0.2%換算)

込み

1.500

無料

有料

なし

1.5%
(年0.15%換算)

込み

1.440

無料

有料

無料

無料

あり

3万円

込み

0.825

0.975

0.950

2.950

有料

有料

無料

無料

12

東京スター
銀行

なし

10万円

あり

0.500

1.300
※預金
連動
タイプ

0.500

1.450
※預金
連動
タイプ

無料

有料

無料

有料

13

三井住友
銀行

あり

3万円

込み

0.975

1.250

1.770

一部
無料

有料
(+0.3%)

無料

有料

14

ソニー
銀行

なし

4万円

込み

1.049

1.113

1.522

無料

なし

無料

無料

※ 2017年10月1日現在。金利等は当サイト調べ。最新の金利は各銀行の公式ホームページをご確認ください。
※ 楽天銀行 : 借入額1,500万円の場合。
※ りそな銀行 : 金利引下げ幅はりそな銀行所定の審査により決定。一部繰上返済はWEBコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。全額返済取扱いは不可。別途融資手数料借入金額×2.16%が必要。いずれも詳細については公式ホームページをご確認ください。

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今月のオススメは
新生、住信SBI、イオン、じぶん、りそな

今月のオススメ借り換えローンは新生銀行と住信SBIネット銀行イオン銀行じぶん銀行、そしてりそな銀行になりました!それぞれサービスの詳細をチェックしたいと思います。

新生銀行のサービス
このランキングの中では、どの金利も最低水準ですね!

また繰上返済手数料が無料だったり、ネットで1円から繰上返済できるだけでなく、普通預金の残高が一定金額以上になると自動で繰上返済してくれる機能もついていて、1日も早く繰り上げ返済してしまいたい人には最適な住宅ローンになっています。

加えて今なら、条件を満たすと毎月1,000円分のTポイントが10年間プレゼントされるプログラムが実施されています!すばらしい。

さらに新しく「安心パック」が提供されることになりました。これは繰上返済により期間短縮した分、万が一の場合に元本返済を停止できる「コントロール返済」と、がんや脳卒中、糖尿病などに限らず事故などで介護が必要な状態になった時に住宅ローンが免除される「安心保障付団信」の2つの機能がついてくるサービスです。魅力的ですね!手数料も事務手数料の中に組み込まれています

オプションながら「病児保育サービス」や「家事代行サービス」を追加することもできるようです。

口座サービスについても、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニATMやゆうちょ銀行のATMが完全に無料なだけでなく、住宅ローンユーザーは他行宛ての振込手数料が月10回無料だったり、定期預金や普通預金の金利が優遇されたりと、他社の追随を許さない手厚いサービスになっています。

実際、オリコンの「住宅ローン手数料」の顧客満足度調査でも1位となっています。
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新生銀行の口コミ
  • ・2017/9/21
    今から申し込むと借りるのは来月になりそうです。
  • ・2017/9/10
    信頼できる友人が紹介してくれたので。でもいくつか申し込むと思います。
  • ・2017/8/8
    しばらく借り換えをすることもないと思うので調子に乗って5つの銀行に申し込んでみましたがネット銀行の1つは意外にダメでした。去年給料が下がったのでそうしたことが影響したのかもしれません。でも新生銀行は大丈夫で良かったです。銀行によって審査結果が違うという話は聞いていましたが、まさか自分が体験するとは思ってもいませんでした。
  • ・2017/6/28
    実質金利という考え方は分かりやすいと思いました。新生銀行を第一希望で取り組んでいこうかと思っています。
  • ・2017/6/10
    ホームページを見たら今なら事務手数料が無料みたいだったので申し込んでみようという気になった。もっと積極的に宣伝してもいいような気がするけれど。

>>>新生銀行住宅ローンの詳細

>>>その他の口コミも見る

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じぶん銀行のサービス
三菱東京UFJ銀行KDDIという日本を代表する2つの大企業が提携して生まれたネット銀行がじぶん銀行です。

三菱東京UFJ銀行自体も積極的に住宅ローンの販売に努めていますが、そのグループ内のネット銀行だけあってこちらの住宅ローンもかなり魅力的な金利水準となっています。

特にネット銀行だと信用力その他に一抹の不安を感じる方はお勧めだと言えそうです。

ガンと診断されたら住宅ローン残高が半分に減るガン保障特約も無料でついてきます。

さらに申込みから契約までネット完結スマホからも入力できます。入力内容を途中でも保存できるので合間に申し込みできます。

最短10日で契約可能。
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じぶん銀行の口コミ
  • ・2017/10/8
    今月は金利をアップさせた銀行もあったようですが、じぶんは据え置きだったので良かった。すでに申し込んでしまっているのでこのまま契約まで金利を維持してほしい。
  • ・2017/9/4
    auを利用しているのでここが一番良さそう。三菱系というのも私にとっては魅力です。
  • ・2017/7/30
    10年固定が一番低いというのは分かりやすい魅力。
  • ・2017/7/7
    じぶん銀行の住宅ローンを利用するとガン保険は解約しても良さそう。そうしたメリットも加味して考えたいです。
  • ・2017/5/25
    金利も保険内容も良いと思ったが、ランキングで上の住宅ローンは優劣つけがたい気がする。後はもうご縁かな。一番早くリアクションがあったところにお願いすることになりそう。

>>>じぶん銀行住宅ローンの詳細と資料請求

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住信SBIネット銀行のサービス
このランキングの中では、どの金利も最低水準ですね!

特にキャンペーンにより5年固定金利タイプなどを大きく引き下げており魅力が増しています。

またさらに魅力を高めているのが、通常なら毎年0.3%程度金利が上乗せされかねない、全疾病保障が何と無料です!スバラシイですね。疾病保証付の住宅ローンをお探しの方には最適な住宅ローンとなっています。

加えて「ネット専用住宅ローン」の場合、契約相手が住信SBIネット銀行ではなく、親銀行の三井住友信託銀行であり、他のネット銀行の住宅ローンにない安心感が感じられる点も魅力です。

それ以外にも繰上返済手数料が一部無料だったり、ネットで1円から繰上返済できたりと、繰上返済サービスも完璧ですし、口座サービスについても、コンビニATMの手数料が無料だったり、他行宛ての振込手数料もランクに応じて月最大15回まで無料など、ダントツの内容になっています。

住宅ローンだけでなく、メイン口座としても使えるのがうれしいですね。

なおデメリットがあるとすると、事務手数料が2.0%とお高い点です。このあたりは実際に試算しながら調べてみてはどうでしょうか。当サイトでは簡易的に年0.2%相当で試算しています。

>>>住信SBIネット銀行の住宅ローン・シミュレーションはこちらから
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住信SBIネット銀行の口コミ
  • ・2017/10/7
    手続き終了。時間はかかりましたが、ほぼ待ち時間で実際の負担は思ったより少なかったです。これならもっと金利が下がっても気軽に借り換えできそう。さすがに今回ほどはメリットは出ないとは思いますが。
  • ・2017/8/27
    2,3番目の候補だったが、疾病保障が無料と聞いて断然の1位となった。逆に疾病保障を外せばもっと金利は下げられるということ?来月の金利を見てから最終的に決めたい。
  • ・2017/8/5
    人気の住宅ローンと聞いているだけあって非の打ち所がないスペックです。思うに住友信託の低金利とsbiの利便性が綺麗にマッチしたのではないでしょうか。
  • ・2017/6/8
    今月から金利が下がり変動金利では一番低いのでは?待ってみて正解だった。手続きします。
  • ・2017/4/29
    SBIのお店で相談できるようです。たぶんネットと電話だけで大丈夫だと思いますが、相談窓口があるのはいいと思いました。

>>>住信SBIネット銀行住宅ローンの詳細と資料請求

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イオン銀行のサービス
このランキングの中では、変動金利と10年固定金利が魅力的ですね!

保証料が無料など、初期コストが低いのもいいですね。借り換えにも向いています。

またイオン銀行はネットだけでなく、イオン系列のショッピングセンター内にある利便性の高い店舗も魅力です。担当者と面前で相談したい方にはオススメといえるかもしれません。

加えて住宅ローン利用者には、イオンでのお買い物が毎日5%OFFに、20日と30日には10%OFFになるサービスも提供されています。隠れたメリットですね。
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イオン銀行の口コミ
  • ・2017/10/6
    3年で0.38%。たぶん一番低い。
  • ・2017/8/20
    転職2年目で審査が不安だったですが満額OKで安心しました。もうドキドキしたくないし時間もないのでイオン銀行にお世話になります。
  • ・2017/7/4
    疾病保障がいろいろ選べるのが良さそう。自分の健康には全く自信がないのでここは家族のためにも手厚くしておきたい。
  • ・2017/4/19
    金利もよかったですが、週末は近所のイオンに買い物に行っているので何かあればすぐに銀行に行けるのも考慮しました。相手の顔が見えるのは安心感を感じます。買い物が5%オフになるのもチリも積もれば結構なメリットになりそうです。どちらかと言うとこれからは節約しないといけないですが。
  • ・2017/3/10
    転職すぐだったためか他の銀行は駄目でしたがなぜかイオン銀行は審査が通りました。柔軟なんですね。本当は転職する前に借り換えしないといけなかったのですが、のんびりしている間に魅力的な転職の誘いがあって順番が逆になってしまいましたが、何とかなりそうで一息つけそうです。

>>>イオン銀行住宅ローンの詳細と資料請求

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りそな銀行のサービス
メガバンクの中では随一の低金利が魅力です。

特に借り換え客には特別金利が用意されており、ネット銀行とそん色ない低金利が提供されています。

また、ネットからの申込後でも店舗やローンプラザで相談ができるようなので、ネット申込に不安を感じる方には最適ですね。

言い換えれば、直接担当者の顔を見ながら借り換え手続きをしたい方や、近くにりそな銀行の店舗・ローンプラザがある方なども、「まずはネットで申し込んでおいた方がいい」と言えそうです。

特に「WEB限定プラン」なら、保証料無料(※1)・繰上返済手数料一部無料(※2)となっており、金利以外の魅力も十分ですからなおさらですね。

ちなみに、なかなか将来のことが見通せない今の時代に住宅ローンにも「より安心」を感じたい方には、特定状態保障特約付団体信用生命保険である「団信革命」を+0.3%の金利でセットできます。この「団信革命」を利用すると、3大疾病の他、病気・けがや、要介護状態となった場合でも「就業不能期間」の制約なく支払われるため、かなりの安心が得られることになります。特にお子さんが小さい方などは興味を引かれるかもしれませんね。

なお今なら、「りそな借りかえローン」と「団信革命」をセットで利用することで、金利優遇を受けることができるようですので興味がある方はりそな銀行の公式サイトをチェックしてみてください。

>>>りそな銀行の公式サイトはこちら

※1:保証料は顧客負担0円。別途、32,400円(税込)+元金の2.16%の事務取扱手数料がかかる。

※2:Webコミュニケーションサービス「マイゲート」の利用が条件で無料。一部繰上返済が対象。全額返済は店頭受付。
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りそな銀行の口コミ
  • ・2017/8/3
    りそな銀行の住宅ローンかなりいいですね!金利は上位の銀行より低そう。小さい銀行より大きい銀行の方がいいし、仕事場の近くにも支店があるみたいなので、金利以外のメリットもあるのかな。
    ちょっと気になっているのはあまり有名ではない点。少なくとも僕は全く知りませんでした。急に金利を下げたのでしょうか。そのあたりはよく分からないです。
  • ・2017/7/6
    ネット銀行より手続きが早かったです。困った時はお店にも行けるので急いでいる人にはおすすめだと思います。金利が上がるかもという話があったので急いでもらいました。今のところ金利が上がっていないようで杞憂でしたが。
  • ・2017/5/29
    借り換えの場合はいいですが、新規の場合はそれほど有利ではなさそうなので注意が必要です。
  • ・2017/4/10
    確かに金利は低いですが、保証をつけていくと金利が高くなります。一方、新生や住信、じぶんは無料でそこそこの保証がついてきます。保証がそこそこで良いのか、それともがっちりした保証が良いのかの選択となりそう。我が家の場合、保険に入りすぎている気もするのでそうした見直しもこの際済ませてしまいたい。専門家に相談してみようかと思っています。
  • ・2017/2/18
    金利が低くていいと思いました。でもりそな銀行の住宅ローンがこんなに良いというのは全く知りませんでした。比較サイトでもあまり見ない気がします。コマーシャルや新聞広告も。どうせ金利を下げるのであればしっかり広告しないと勿体ないのではないでしょうか?客もその方が安心して利用できると思いました。

>>>りそな銀行住ローンの詳細と資料請求

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今月のまとめ
今月のオススメ借り換えローンは住信SBIネット銀行新生銀行、そしてイオン銀行となりました。どれもいい住宅ローンだと本当に思いますが、メリット・デメリットがそれぞれあり悩んでしまいますよね?

そんな場合は・・・どれも申し込んではどうでしょうか。

別に審査に合格したからと言って「借りなければいけない」わけではありませんし、審査の不合格率も案外、高いと聞きます。それなら両方申し込んで、OKが出てから選べばいいのではないでしょうか。

住宅ローンと就職の内定は同じ・・・かどうかはわかりませんが、いただけるものはありがたく頂戴しておく、というのは選択の余地を残しておくという意味でスマートな方法だと思います。

ぜひ検討してみてください!

最後に・・・あきらめないで!

これから借り換えを検討される方に、最後にアドバイスをさせていただくとすると、「あきらめないで!」ということですね。なぜあきらめてはダメなのでしょうか?

1.審査の不合格率は結構高い

ユーザーの方の意見を聞くと、審査の不合格率は結構高いようですね。1回、不合格になったくらいであきらめる必要はありません。銀行によって審査で重視するポイントは大きく異なります。あきらめないでチャレンジすることが重要です。

2.金利はもう上昇するしかない

今後の金利の見通しに関しては意見が分かれるところですが、とはいえみなが一致していることは「金利はもうこれより下がらない」という点です。「下がらない」ということは、時期の問題は別にして、いつか上昇するしかありません。借り換えは金利が史上最低水準な今、やるべきです

3.面倒なのは一時、借り換えメリットは一生

確かに借り替え手続きは面倒です。書類を集めることを想像しただけでも億劫になります。もしかしたら銀行の窓口で嫌な顔をされるかもしれません。でもあきらめてはいけません。面倒なのは一時ですが、借り換えメリットは一生なのです。

しかも借り替えメリットは、金利削減だけではありません。繰上返済が便利な住宅ローンを借りて、繰上返済をどんどん進めれば、金利削減メリットなんて目じゃないくらいコストが削減できます。

また住信SBIネット銀行のように疾病保障付の住宅ローンに借り替えておけば、「もしも」の時に「あの時、あきらめないで借り替えておいてよかった」と思うことでしょう。

あとから後悔しても遅いのが住宅ローンの借り換えです。

・金利が上がったとき
・繰上返済しようと思ったとき
・「もしも」のとき


後悔しないよう、あきらめずに借り替えを断行してください。
一度きりしかない人生で、みなさんが最高の住宅ローンに出会えることを祈っております。

管理人

目次

トップページ
借り換え住宅ローン金利と口コミ
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住宅ローン借り換え関連ニュース

ニュース一覧

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2020年に金利が3%以上も上昇するって本当?住宅ローン借換金利は?
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期間20年・30年の借り換え 民間住宅ローンとフラット35、どっちが得?
・2017/09/29
2017年10月の住宅ローン借り換え金利動向
・2017/09/19
借り換え後の住宅ローン金利タイプ、この5年でどう変化した?
・2017/09/05
長期金利は久しぶりのマイナス水準!住宅ローンの「借り換え時」はいつ?
・2017/08/31
2017年9月の住宅ローン借り換え金利動向
・2017/08/22
住宅ローン借換後の金利タイプ、借入残高による違いはある?
・2017/08/08
住宅ローンの借り換えで毎月の返済額はどれだけ減る?その使い道は?
・2017/07/31
2017年8月の住宅ローン借り換え金利動向
・2017/07/25
住宅ローンの借り換えで、借入金利はどれくらい下がる?
・2017/07/11
住宅ローン借り換え後の金利タイプ、年収や年齢によって違いがある?
・2017/06/30
2017年7月の住宅ローン借り換え金利動向
・2017/06/27
住宅ローンの借り換えと繰り上げ返済、どっちが得?
・2017/06/13
住宅ローンを借りてから、どれくらいの期間で借り換えられているの?
・2017/05/31
2017年6月の住宅ローン借り換え金利動向
・2017/05/30
住宅ローンの借り換え、どんな金融機関が選ばれている?
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