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みんなの住宅ローンを借り換える理由は?

このシリーズで何度もご紹介してきた、住宅金融支援機構による借り換え利用者へのアンケート調査ですが、その中で興味深い設問がありましたのでご紹介したいと思います。

それは、「借り換え理由」ですね。

当然、借り換える理由としては、「借り入れ金利を引き下げて返済額を削減する」以外にはないような気もしますが、回答結果はこのようになっています。

・金利が低くなるから : 71.3%
・返済額が少なくなるから : 62.5%
・適用金利が上昇、返済額が増加するから : 18.7%
・金利優遇の優遇幅拡大や返済修了までの通期適用が受けられるから : 9.5%
・今後の金利上昇や毎月の返済額の増加が不安になったから : 7.7%
・変動金利に移行するのが不安だったから : 2.6%
・それほど長く借りる必要がなくなったから : 2.6%
・その他 : 5.3%

いかがでしょう?

やはり圧倒的に多いのは「金利が低くなるから」と「返済額が少なくなるから」でそれぞれ7割と6割というシェアとなっており(複数回答)、上記の通りシンプルに「借り入れ金利を引き下げて返済額を削減する」目的で、住宅ローンの借り換えが行われている様子が伺えます。

3位の回答はいきなり2割弱に落ち込みますので、それほどユニークな目的や理由はない、ということでもありあす。

ただ、少し気になったのは、意外に「適用金利が上昇、返済額が増加するから」 や「変動金利に移行するのが不安だったから」といった、当初固定期間の終了タイミングのような明確なキッカケがあまり見えてこない点です。

住宅ローンの借り換えはご存知の通りいつでもできます。審査に通るか、希望通りの金利となるかは別にして、最初に借りてから3年後でも5年後でも10年後でも、借りた人がその気になった時が「借り換え適齢期」というわけですね。

しかし得てして、そうした「いつでもできるもの」というものは、「いつまでもしないもの」となりがちです。差し迫った必要性というものが置きにくいからですね。裏返せば、普段行かないくせに、閉店セールになると行ってしまうのも同じ精神構造に由来するものと言えそうです。

したがって 住宅ローンの借り換えも少しでも気が抜けてしまえば「そのうち、そのうち」となり、なんとなくズルズル行ってしまいそうです。

だとするとこうした「当初固定期間の終了タイミング」などは格好のキッカケになるはずですが、実際には得票数はそれほど多くはありません。

つまり。

この回答結果から推測されることは、借り換えユーザーというのは、明確なキッカケがなくても思った通りに体が動く、アクティブで行動力が強い人なのかもしれません。

受け身ではなく、能動的ということですね。

もちろん個性としては、能動的の方が偉くて受け身の方が悪い、というような格差はなく、どちらにも良い面と悪い面があるわけで多様性が尊重されるべきですが、こと住宅ローンの借り換えに関して言えば、受け身でよいことは全くなさそうです。

受け身だと、割高な利息をダラダラ払い続けてしまうという事態も容易に起こりそうですし、仮に借り換えを促す明確なキッカケが起こらなければ、完済までずっとその住宅ローンを利用してしまうこともありそうですね。

住宅ローンの借り換えに関してはキッカケを待たず、「善は急げ」で着実に、能動的に、借り換え手続きを進めていただければと思います。

参考になさってください。

なお最近では多くの銀行で借り換えシミュレーションを無料で提供してくれておりますので、そうしたものを利用して、実際の借り換えメリットはいくらくらいで、金利差がいくらあればメリットが出てくるのかまずは試算してみてはいかがでしょうか?

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住宅ローンの借り換えを検討されている方はご活用いただければ幸いです。

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